Un seguro colectivo de jubilación es un tipo de póliza destinada a beneficiar a los empleados de una empresa. Funciona como una **alternativa a los planes de pensiones** convencionales, pues la compañía buscan otorgar planes de ahorro para la jubilación y un apoyo económico en caso de incapacidad o fallecimiento.

## ¿Qué es un plan de pensiones de empresas?
El plan de pensiones de empresas es un **instrumento de ahorro** diseñado para ayudar a los trabajadores a enfrentar su jubilación. Su principal objetivo es mejorar la capacidad de ahorro de los empleados para complementar la cantidad económica que recibirán por parte del Servicio Público de Empleo Estatal (SEPE) para su jubilación.

Habitualmente, las compañías son las encargadas de realizar las aportaciones económicas de forma periódica al plan de pensiones bajo el nombre de sus trabajadores; sin embargo, existen casos en que son los mismos empleados los que realizan sus propias contribuciones.

Tras acumular una determinada cantidad de dinero durante su vida laboral, los empleados podrán acceder a los fondos acumulados en su plan de pensiones al alcanzar la edad de la jubilación.

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## ¿Qué diferencia hay entre un plan de pensiones y un plan de jubilación?
Un plan de pensiones y uno de jubilación se diferencian en cuanto al ahorro y su objetivo principal:

| **Plan de pensiones** | **Plan de jubilación** |
| --- | --- |
| Es un producto financiero de ahorro e inversión. | Es un tipo de seguro ofrecido por las aseguradoras. |
|  Los planes de pensiones permiten seleccionar opciones de inversión, lo que implica cierto nivel de riesgo. | Los seguros de jubilación pueden ofrecer garantías de capital o rendimientos mínimos, reduciendo potencialmente el riesgo financiero. |
| Habitualmente, el dinero se retira en el momento de la jubilación o casos específicos como enfermedad grave o fallecimiento. | El trabajador puede retirar su jubilación en cualquier momento, cumpliendo previamente con ciertos requisitos o pagando una comisión por cancelación. |


## ¿Cómo tributan los planes de jubilación?
En los planes de jubilación, los fondos obtenidos tras el rescate son considerados como rendimientos de trabajo, por lo que se deben tributar en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).

Estos son los tramos actuales del IRPF:

- 0 a 12.450 euros = 19%
- 12.451 a 20.2000 euros = 24%
- 20.201 a 35.2000 euros = 30%
- 35.201 a 60.0000 euros = 37%
- 60.001 a 300.0000 euros = 45%
- Más de 300.0000 euros = 47%.

## ¿Qué pasa si dejo de pagar mi plan de pensiones?
Si dejas de pagar tu plan de pensiones, te convertirás en un **"partícipe en suspenso"**. En esta situación, mantendrás tus derechos acumulados hasta el momento de la suspensión, pero no podrás realizar nuevas aportaciones.

En algunos casos, la suspensión de aportaciones puede ser reversible. Es decir, si en el futuro te encuentras en una situación financiera que te permita retomar las aportaciones, podrías volver a contribuir al plan de pensiones.

## ¿Cuándo es mejor contratar un plan de pensiones?
Se recomienda contratar un plan de pensiones lo antes posible, especialmente al comenzar la vida laboral. Aunque la edad mínima para acceder a productos financieros y seguros es generalmente a partir de los 18 años, la mayoría de las personas adquiere un plan de pensiones **entre los 35 y 55 años**.

Iniciar un plan de pensiones a temprana edad ofrece la flexibilidad de ajustar las contribuciones de acuerdo con tu situación financiera y laboral. Esto puede ser especialmente útil para adaptarte a cambios en los ingresos y gastos a lo largo del tiempo.


¿Qué es un seguro colectivo de jubilación?

¿Qué es un seguro colectivo de jubilación?

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